Когда долг переходит в руки коллекторских агентств, велика вероятность, что должник столкнется с угрозами, запугиваниями и даже порчей имущества с их стороны.

Агентства выкупают долг у кредиторов по низкой цене, поэтому их цель - любыми средствами выбить долг. Конечно, коллекторы действуют на основании закона № 230-ФЗ “О коллекторской деятельности”. Закон определяет права и возможности коллекторских агентств и показывает, какие действия являются недопустимыми.

Сегодня Вы узнаете, как по закону коллекторы могут требовать долг и что делать, если Ваши права нарушают.

Каковы полномочия коллекторов

Законом № 230-ФЗ четко регулируются права коллекторских фирм, поэтому если коллектор превышает полномочия, должник может обратиться с жалобой в соответствующие органы и получить юридическую защиту. ФССП контролирует работу коллекторов.

Разберемся, что по закону может делать коллектор.

Звонки

По вопросам задолженностей Вам могут звонить не чаще 2 раз в день в определенные часы. Максимальное количество звонков в месяц - 16. Представитель агентства не может звонить должнику до 8:00 и после 22:00 с понедельника по пятницу.

По выходным дням должник может получать звонки на раньше 10:00 и не позже 20:00, это же касается праздников. Если Вам звонят в ночное время, не следует принимать звонки. Вы можете подать жалобы в ФССП.

Коллектор не имеет права беспокоить знакомых, родственников, соседей должника! То есть звонки третьим лицам запрещены - это противозаконно.

Во время разговора представитель агентства обязан:

1. Назвать свои ФИО;
2. Озвучить кредитора и свое коллекторское агентство;
3. Перечислить подробности о задолженности;
4. Соблюдать деловой стиль общения.

При несоблюдении какого-либо из пунктов Вы можете не продолжать разговор и отказаться от любых дальнейших взаимодействий.

Визиты

Посещения должника возможны 1 раз в неделю. Также Вас не могут посещать более 4 раз в месяц. Коллектор не имеет права вламываться в дом должника, караулить его у подъезда или оставлять угрожающие записки. Встречи проходят только по предварительному согласию.

Переписки

Коллекторы могут писать должнику на почту или в мессенджеры - это не запрещено. Тем не менее, они обязаны соблюдать правила вежливой переписки.

Коллекторы не могут:

1. Арестовывать имущество;
2. Изымать наличные, блокировать счета;
3. Посещать должника без предварительного разрешения;
4. Звонить чаще, чем предусмотрено законом. Также нельзя звонить в ночное время;
5. Беспокоить близких должника, соседей и знакомых.

Почему звонят из коллекторских агентств?

Когда у должника начинаются просрочки, кредитор вправе продать задолженность, причем обычно за сниженную стоимость.

Распространенные случаи, когда происходит продажа долга:

1. Должник вообще не вносит ежемесячный платеж, штрафы и неустойки увеличиваются;
2. Должник не выходит на связь;
3. Невозможно взыскание долга через приставов - низкий доход, отсутствие имущества;
4. Начато исп. производство.

Коллекторы могут работать по:

1. агентскому договору;
2. договору цессии.

В первом случае кредитором остается банк или МФО, а коллекторы работают на кредитора. Во втором случае долг переходит коллекторам целиком.

В обоих случаях цель коллекторов - как можно быстрее заставить должника вернуть неуплату. В этом и заключается суть работы коллекторских контор и их заработок. Поэтому будьте уверены - коллекторы предпримут все попытки выбить долг, иногда даже пренебрегая законом.

Чаще всего наши клиенты приходят с повторяющимися жалобами на коллекторов, что может говорить об определенном прописанном заранее скрипте:

1. Общение ведется в грубом тоне, чтобы напугать должника;
2. Просят обозначить четкие сроки возврата задолженности;
3. Угрожают уголовным сроком, распространяют мифы о банкротстве;
4. Пытаются выяснить слабости должника, чтобы позже на них давить;
5. Могут звонить родственникам, беспокоить соседей. Помните, что это незаконно.

Как навсегда прекратить взаимодействие с коллекторами?

Для того, чтобы коллекторы прекратили любые попытки войти с Вами в контакт, можно предпринять следующие действия.

Пройти процедуру банкротства физических лиц

Уже спустя 1 месяц после начала процедуры, когда заявление о банкротстве принимается судом, с Вас не будут требовать возврат долга. Звонки коллекторов обычно заканчиваются сразу, так как им больше нет необходимости выбивать долг - Вы не обязаны его отдавать. Штрафы и неустойки также перестают начисляться.

Обратиться к антиколлекторам.

Антиколлекторы занимаются переадресацией звонков, составляют заявление об отказе взаимодействия с коллекторами, в редких случаях могут сократить размер задолженности. Тем не менее, их услуги стоят внушительных денег, поэтому мы не советуем прибегать к этому способу.

Как вести себя с коллекторами

Юристы нашей компании рекомендуют соблюдать следующие правила, чтобы общение прошло максимально комфортно для обеих сторон:

1. Стоит поговорить с коллекторами и объяснить им свою ситуацию. Прямо скажите, что не можете выплатить задолженность в данный момент, объясните причины. Игнорирование коллекторов может привести к тому, что Вас станут беспокоить чаще.
2. Ведите диктофонную запись. Предупредите собеседника, что включен диктофон, и в случае неправомерных действий у Вас будут доказательства.
3. Требуйте представиться. Запросите название коллекторского агентства и его регистрационные данные. Если к Вам пришли домой, попросите удостоверяющие документы.
4. Общайтесь при свидетелях, если встреча проходит лично.
5. Не давайте пустых обещаний - объясните коллектору свою ситуацию, но не жалуйтесь ему на жизнь. Иначе информация может быть использована против Вас.

Как долго могут требовать выплату долга?

Срок исковой давности составляет 3 года. По закону через 3 года звонки должны прекратиться. Отсчет ведется со дня первой просрочки. Должнику необходимо самостоятельно обратиться в суд и заявить о сроке давности, иначе коллекторы не прекратят звонки.

Если ходатайство об истечении срока не было подано, долг смогут просудить и спустя 3 года. Кроме того, даже после решения суда Вас могут продолжать беспокоить из агентств. Важно понимать, что долг не будет списан, и Вы останетесь должны.

Чтобы полностью списать все долги, нужно пройти судебное банкротство или банкротство через МФЦ.