В первом квартале 2022 года закредитованность населения РФ выросла до 55,4%. Сумма задолженностей у граждан РФ - более 25 триллионов рублей.

Велика вероятность, что человек столкнется с непредвиденными трудностями, станет жертвой обмана или попросту не сможет справиться с обязательствами и процентами, которые должен выплатить.

Если размер просрочки начинает увеличиваться, банки могут осуществить продажу задолженности коллекторским агентствам. Их цель - путем переговоров заставить неплательщика вернуть долг.

Разберемся, выезжают ли коллекторы на дом и насколько это законно.

Как долг попадает в руки коллекторов?

Банк имеет возможность самостоятельно продать долг коллекторам. Это происходит, когда начинаются просрочки по платежам. Также кредитор может обратиться сразу в суд при невыплате обязательств.

В статье 382 ГК РФ указан пункт о продаже, он указывается в договоре с кредитором. Клиент банка или МФО может подать письменный запрет, чтобы исключить пункт из договора. В договор вносятся необходимые правки.

Какие задолженности не может покупать агентство:

1. Алименты на иждивенцев. В случае неуплаты алиментов, делом занимаются только приставы;
2. Долги по ЖКХ;
3. Материальный ущерб, обязательства при разводе.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) производит контроль над коллекторскими фирмами. Законно вести деятельность по списанию долгов могут только юридические лица. Самозанятые, ИП и физические лица не могут работать коллекторами по закону.

Правомерность действий фирмы можно проверить в специальном реестре ФССП. В него входят также исключенные конторы.

Банк может продать задолженность в любое время - коллекторы могут пытаться выйти на связь даже через год после начала просрочек.

Распространенные случаи, когда происходит продажа долга:

1. Должник вообще не вносит ежемесячный платеж, штрафы и неустойки увеличиваются;
2. Должник не выходит на связь;
3. Невозможно взыскание долга через приставов - низкий доход, отсутствие имущества;
4. Возбуждено исполнительное производство.

Коллекторы могут работать по:

1. Агентскому договору;
2. Договору цессии.

В первом случае кредитором выступает банк или МФО. Коллекторы работают на кредитора и помогают вернуть задолженность. По договору цессии долг полностью переходит агентству. Должник выплачивает задолженность - средства переходят к коллекторам.

Если у Вас начинаются проблемы с выплатой ежемесячных платежей, советуем незамедлительно обращаться в банк. Если Вы предоставите документы, подтверждающие финансовые трудности, скорее всего, банк пойдет на уступки.

Что могут делать коллекторы?

Коллекторские фирмы имеют меньше возможностей, чем судебные приставы. Цель коллекторов - заставить должника выплачивать задолженности путем гуманного и конструктивного диалога.

Законом о коллекторской деятельности (статья 7 № 230-ФЗ) определяются возможности коллекторов:

1. Могут звонить не более 2 раз в день, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц;
2. Личные встречи возможны 4 раза в месяц и 1 раза в неделю;

Законом определяется, что агентства могут общаться с должником только спокойным тоном, без попытки давления на должника и запугиваний. Если коллектор нарушает закон, не оттягивайте с жалобами в соответствующие органы - мы живем не в 90-х, и правоохранительные органы займут сторону жертвы.

Коллекторы не могут:

• Арестовывать имущество;
• Изымать наличные, блокировать счета;
• Посещать должника без предварительного разрешения;
• Звонить чаще, чем предусмотрено законом. Также нельзя звонить в ночное время;
• Беспокоить близких должника, соседей и знакомых.

Могут ли коллекторы приходить к должнику домой?

Выездное списание задолженностей применяется как коллекторами, так и работниками ФССП. Полномочия “посетителей” существенно отличаются.

От звонков, сообщений и визитов коллектора можно законно отказаться. Судебный пристав может выезжать по адресу регистрации или проживания должника без его согласия.

Основные цели выездного списания задолженностей:

1. передача документов (повестки, требования, соглашения);
2. выяснение причин просрочек платежей, обсуждение вариантов по разрешению проблемы;
3. опись имущества для последующей его реализации с торгов.

Коллекторам, приставам и сотрудникам банков запрещено:

1. Входить в квартиру или дом неплательщика без его разрешения (исключения есть для правоохранительных органов и приставов);
2. Разглашать личные данные должника;
3. Применять физическое и психологическое насилие, угрожать и запугивать;
4. Коллекторам запрещено навещать должника чаще 1 раза в неделю и без его согласия.

Коллекторы получают возможность приходить домой к должнику, когда получено официальное согласие на визит. Заметили, что Вас поджидают под окнами - Вы имеете возможность прекратить любые переговоры.

Если коллекторы пришли к Вам домой, мы советуем:

1. Вести видеонаблюдение, чтобы зафиксировать случаи нарушения Ваших прав;
2. Не пускать коллекторов к себе домой - Вы имеете право общаться на нейтральной территории;
3. Общаться при свидетелях;
4. Требовать удостоверяющие документы - если коллектор не предоставил документы, смело игнорируйте его;
5. Не угрожать коллекторам. Коллектор - такой же человек, который выполняет свою работу.

Какие обязанности имеют коллекторы?

Законодательством предусмотрены обязательства, которые коллекторам необходимо соблюдать:

1. Вести диктофонную запись разговоров. Предварительно необходимо предупреждать должника о записи;
2. Хранить переписки, записи с видеокамер и диктофонов по делу должника в течение 3 лет;
3. Отправлять отчеты о статусе задолженности в реестр ФССП;
4. Соблюдать конфиденциальность по делу. Вести учет работников с доступам к данным по делу.

Какие законы ограничивают деятельность коллекторов?

Помимо №230-ФЗ, который является основным законом о коллекторской деятельности, агентство должно соблюдать:

1. Статьи УК РФ о вымогательстве;
2. закон № 152-ФЗ «О персональных данных»;
3. закон № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Если за Ваше дело уже взялись коллекторы, советуем Вам ознакомиться с законодательством, чтобы уметь постоять за свои права в случае их игнорирования.

Можно ли отказаться от звонков коллекторов?

Должник может законно прекратить любое взаимодействие с коллекторами. Через 4 месяца после продажи задолженности Вы вправе предоставить отказ от взаимодействия с коллекторской фирмой.

Обязательно запросите копии договора у коллекторов или информацию у кредитора. Проверьте коллекторскую фирму в ФССП.

Отказ от взаимодействия отправляется напрямую в коллекторское агентство, и если оно работает официально, Вас должны перестать беспокоить.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Если долг куплен у кредиторов, коллекторы могут начать процесс банкротства должника - размер задолженности должен быть больше 500 тыс. руб., а оплата просрочена на 90 дней и больше.

В реальности коллекторы редко возбуждают банкротство, потому что:

1. Обычно покупают более мелкие задолженности. Чаще всего это займы в МФО или потребительский кредиты на небольшие суммы.
2. За процедуру нужно платить. Оплачивает процедуру тот, кто возбудил дело.
3. Даже если удастся продать имущество должника, агентства занимают третью очередь кредиторов. Средства с продажи имущества сначала пойдут на судебные расходы, алименты, возмещение вреда, только потом в руки коллекторов.

Если Вам угрожают судебным делом, скорее всего, до суда дело никогда не дойдет.

Примеры противоправных действий

1. Получаете сообщения в социальных сетях. В этом случае можно заблокировать отправителя. Если Вам пишут угрозы, зафиксируйте их и обратитесь в ФССП.
2. Звонки в ночное время или чаще установленного законом графика. Фиксируйте время звонка и не забывайте пользоваться диктофоном - любые материалы помогут доказать наличие противоправных действий.
3. Пытаются проникнуть в дом. Коллекторы без разрешения должника не могут заходить в квартиру. Вас могут уверять, что нужна опись имущества, но опись не входит в обязанности коллекторских фирм. Вламываются в дверь - обязательно вызывайте полицию!
4. Пытаются конфисковать имущество. Коллекторы не имеют права изымать деньги со счетов, забирать технику и личные вещи. В этом случае нужно обязательно вызывать правоохранительные органы.
5. Звонят окружению. Коллекторы не имеют права выходить с Вашими знакомыми на связь. В случае таких звонков можно обратиться в Роскомнадзор.

Куда жаловаться на коллекторов?

В зависимости от сути жалобы нужно обращаться в определенный орган. Будет лучше, если Вы зафиксируете прецедент нарушения Ваших прав с помощью диктофона или видеокамеры. Правоохранительным органам будет легче определить факт нарушения Ваших прав.

ФССП несет ответственность за работу коллекторских агентств и является органом надзора. Если Вы хотите составить на коллекторов жалобу, обязательно продублируйте ее в ФССП.

Если Вы подали отказ от взаимодействия с агентством, но Вас продолжают беспокоить, обратитесь в СРО НАПКА. Она проводит свое независимое расследование и устраняет факты нарушения прав должника.

В полицию следует обращаться в случаях, если есть риск причинения вреда Вашему здоровью. Допустим, Вам угрожают, запугивают или применяют физические и психологическое насилие, пытаются изъять имущество - незамедлительно обращайтесь в полицию.

Если Вам не предоставили договор передачи долга, стоит обратиться в Центральный банк. Если кредитор нелегально продал Ваш долг, он получит наказание.

Если в полиции или в ФССП не приняли Вашу жалобу, стоит обратиться в прокуратуру.

Обращайтесь в Финансовый омбудсмен при возникновении любых юридических споров.

Государство предоставляет юридическую помощь определенным категориям граждан бесплатно. Если Ваш доход ниже МРОТ или Вы имеете инвалидность, можно попробовать обратиться в отделение РПА Министерства юстиции РФ.

[form_1]

[form_2]

[form_3]